客户案例
《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定，有关部门、单位在反电信网络诈骗工作中应当密切协作，实现跨行业协同配合、快速联动，有效打击治理电信网络诈骗活动。人民银行组织全省各银行机构加强与公安机关协作配合，在堵截异常开户、防止受骗群众转账、拦截涉诈资金取现等方面取得许多成功经验，现将近期部分典型案例整理刊发。
2022年9月20日，退休职工李某至交通银行西安营业网点要求办理银行卡解除管控业务。银行工作人员查询发现该卡因交易异常被银行设置为止付状态。交易流水显示该卡与多名个人一个月内发生400笔以上的转账交易。李某系银行代发退休工资客户，上述大量频繁交易与李某的身份不符，引起银行的警觉。银行进一步核实发现，李某对其银行卡大部分资金的收付方情况并不了解，仅声称自己在做代购，但对代购的具体商品种类描述模糊，并无法提供交易凭据。鉴于客户年龄较大且不配合银行核实交易情况，银行判断其涉案风险较高，联系警方将李某带离调查。
经警方调查确认，李某出租出借本人银行账户已获利8000元，正准备发展下线继续实施犯罪。警方根据该线索发现一犯罪集团专门教唆老年人通过买为电信诈骗洗钱获取利益，公安机关抓获该犯罪团伙多名成员。警方对交通银行工作人员防控能力给予高度肯定，并表示感谢。
2022年8月16日，客户王某到平安银行西安营业网点办理解除账户管控业务。银行工作人员查询到该银行账户为“止付状态”、并列入“运营关注名单。进一步调查发现该客户为公安下发重大买嫌疑人员，纳入限制类名单，且在管控原因中明确“如开卡人至网点办理解管手续，请立即联系警银工作站民警处理”。
银行进一步与客户核实，客户表示该卡自己不常用，也无法说明银行卡使用情况。银行在与客户核实情况的同时,联系网点所在片区民警。民警及时出警将客户带走。后经与警方了解，该客户涉嫌买，案件正在办理中。
2022年10月13日，客户李某至浦发银行宝鸡营业网点要求办理挂失换卡业务。银行工作人员在进行客户身份及交易情况核实时，发现客户证件为临时身份证，且该账户为长期不动户，客户表示该账户用途为网上出售游戏装备，这引起了银行的警觉。经调阅客户交易流水，该账户前一日存在小额微信提现，疑似测试交易。随后连续发生3笔他行不同自然人资金汇入，合计金额6万余元，紧接着向非同名自然人跨行汇出4999元。银行工作人员判断该账户交易异常，采取延迟办理业务措施，并紧急拨打110报案。五分钟后民警到达现场，将李某带走进行调查。银行对该账户采取交易控制措施。
公安机关当日下午反馈，该客户数日前在网上看到一则广告，未经判断便将自己的银行卡、身份证寄给贷款公司进行“刷流水”，已经涉嫌为电信诈骗犯罪提供帮助。
2022年8 月 17 日，一名女性客户神色慌张地到农行宝鸡营业网点，声称自己急用的一万元被该网点 ATM机部分吞入，银行人员对其进行安抚，并表示最晚次日即会处理该笔账务。但该客户当天就要汇款，情急之下哭了起来。银行工作人员察觉异常，耐心询问汇款方，客户犹豫后说出这笔钱是她未成年的儿子参与抖音点赞“返现”活动，对方要求必须将9800元汇入指定账户。银行工作人员立即意识到这是一起电信诈骗，在劝阻客户的同时立即报警，并向客户母子俩介绍电诈案例和反诈知识，指导客户下载国家反诈中心APP。
2022年11月15日，一名客户到工商银行西安营业网点，紧急慌张的告知工作人员其通过手机银行申请的贷款不翼而飞。银行柜员立即提高警惕，详细询问客户具体细节，客户表示其接一个到电话诱导其办理贷款，用于投资特定理财产品，可获取高额收益。客户按照对方指示通过手机银行申请了贷款，并将个人及账户信息告知对方。操作完成后，却发现贷款迟迟未到账，因此前往网点咨询。银行工作人员判bob半岛在线登录断该客户可能遭遇电信诈骗，随即引导客户在智能终端机上完成账户查询、密码重置、账户挂失等一系列工作，确保客户的账户资金安全，并协助客户报警，全力配合警方追回客户资金。几天后，客户再次到该行表示感谢，在银行的积极配合和全力协助下，公安机关成功抓获诈骗团伙并追回资金损失9万余元。
2022年9月15日，客户姜某到邮储银行西安营业网点办理柜面取款业务，客户密码连续输错3次导致账户被锁定。密码解锁成功后，银行工作人员查询发现该客户当时入账两笔合计49000元，客户要求全部取现。银行工作人员询问客户资金来源及取款用途，客户回答有所回避。银行工作人员继续向客户核实，客户回答还是含糊不清，并放弃取现要求退还银行卡和身份证件。银行工作人员反复核实确认该客户有涉诈可疑，立即将情况报告辖区派出所。派出所迅速出警，经调查，客户交代有人给300元辛苦费，让其帮助到银行取现后交回。民警将嫌疑人带出所进一步处理，并对银行工作人员的风险防范意识高度赞扬。
2022年9月7日，一男性客户到民生银行营业网点办理取款业务，银行查询客户交易流水发现，账户当日收到5人分散转入资金，但客户不掌握资金具体情况，声称资金取出后要给手下人发工资。银行要求与汇款人核实信息，客户表示无联系方式，并放弃办理取款业务离开。银行立即向辖区反诈中心报告情况，对该账户非柜面交易渠道进行限制，并向其它营业网点提前预警。其后该客户到达民生银行另一家网点取款，银行工作人员在开展交易背景核实的同时报警，民警到达银行网点将其抓获。经民警调查后反馈，该客户确为涉诈嫌疑人，触犯“帮信罪”，已依法处理。
